信用卡背后的千万骗局 ——平凉警方特大信用卡诈骗案侦破纪实

信用卡，本是我们生活中方便消费、周转资金的金融工具，它的背后，是一套严格的审核体系和信用约束。可一旦有人内外勾结、滥用职权，这张小卡片就可能变成吞噬公共财产的黑洞。2016年至2019年间，平凉市庄浪县某银行就发生了这样一起特大信用卡诈骗案——内部员工与外部人员相互串通，利用虚假信息、违规操作，把银行高额授信变成了他们的“私人提款机”。涉案信用卡169张，总授信额度高达1350万元，逾期本金超过920万元！涉案人员众多，手法隐蔽，时间跨越四年。

监守自盗，虚假身份竟成骗贷“通行证”；

四年暗箱操作，169张信用卡编织千万诈骗网络；

逾期本金超过920万，公共财产遭受巨大侵蚀。

平凉警方如何抽丝剥茧，斩断这条内外勾结的黑色链条？

庄浪县，地处六盘山西麓，是甘肃东部的经济发展大县，庄浪某银行作为助力县域经济发展的主力军，承载着众多群众及小微企业的金融期盼。银行市场发展部本应是衔接金融服务与地方建设的桥梁，却在2016年至2019年期间，沦为少数人牟取私利的“温床”。

该银行在开展信贷风险排查时，发现有多张大额信用卡存在异常逾期的情况，这些信用卡的办理资料看似齐全，但仔细核对后发现，不少身份证明存在疑点。2024年9月8日，庄浪某银行在完成初步核查后，正式向庄浪县公安局报案。接报后，庄浪县公安局高度重视，鉴于此案涉案金额巨大、涉案人员众多、作案时间跨度长，且涉及金融机构内部人员职务犯罪，立即抽调经侦、刑侦、网安等部门精干警力，成立专案组，全面展开案件侦查工作。

专案组从涉案信用卡的相关资料入手，对169张信用卡的申请人信息进行逐一核实。在依法调取涉案信用卡的办理档案后发现，169张涉案信用卡的申请人信息五花八门，但办理流程却惊人地一致，均由时任市场发展部工作人员韩某某一手经办，且所有卡片的审批流程都“一路绿灯”，都是在2016年至2019年获批的。    

专案组通过对韩某某在该行工作期间的银行审批档案、工作台账及个人银行卡流水研判分析。很快，与韩某某联系异常频繁，且存在多笔大额资金往来的李某某、苏某某、柳某某等人进入了警方视线。随后，专案组民警对已掌握的人员信息深入分析研判，一个以韩某某为核心，内外勾结、分工明确的犯罪团伙逐渐浮出水面。

经查，犯罪嫌疑人韩某某在庄浪县某银行市场发展部工作期间，负责信用卡的推广、受理和初步审核工作。2016年，韩某某结识了社会人员李某某，李某某得知韩某某在银行工作后，便提出由其提供虚假的身份证明、收入证明等材料，让韩某某违规办理高额度信用卡，之后将信用卡套现，所得款项由两人瓜分。面对高额利益的诱惑，韩某某未能守住自己的职业底线，最终答应了李某某的要求。

随着侦查的进一步深入，该犯罪团伙的作案模式逐渐清晰。李某某作为重要联络人，负责对外招揽“客户”，收取办卡手续费；韩某某则利用职务便利，将柳某某等人提供的身份证信息上报审批，绕过正常审核流程进行办理；而这一链条的源头，往往是一些有资金需求的个人，他们或主动提供自己及他人的身份信息，或通过中间人转介绍，最终成为诈骗链条的一环。

据办案民警侦查发现，2016年至2019年间，该犯罪团伙共违规办理信用卡169张，其中额度5万元的公务卡104张，额度10万元的信用卡54张，额度15万元的信用卡2张，额度20万元的信用卡1张，额度30万元的信用卡8张，总授信额度高达1350万元。这些信用卡被套现后，大部分赃款被犯罪团伙成员用于挥霍、赌博、购房、购车等，部分资金则被转移至外地账户，试图逃避打击。

收网时机逐渐成熟，庄浪县公安局立即对相关犯罪嫌疑人进行传唤调查，犯罪嫌疑人韩某某于2024年9月18日被传唤到案，柳某某、靳某某等6人于9月26日到案，李某某、苏某某于9月27日到案，高某某于2025年3月12日到案，柳某某则于2025年9月13日投案自首。

一张信用卡，背后是信用，更是责任。它不该成为犯罪的工具，金融安全关乎我们每个人，也关乎社会经济的健康发展。这起案件再次警示我们：刷卡消费必须量力而行，守信还款是持卡人的基本底线；而金融机构更要把好审核关口，筑牢内部防火墙。警银携手，才能共同守护好百姓的“钱袋子”。守规矩，方能行远。莫因一时贪念，踏上歧途。