“黑吃黑”，截胡电诈资金，“刑”还是“不刑”

近年来，白银市白银区人民检察院办理较多网络贷款违法犯罪案件，下面以波波办理网络贷款一案为例，向大家介绍网络贷款背后的骗局及可能涉及的犯罪。

网络贷款背后的骗局

波波是一名煤矿工人，闲暇之余，发现抖音直播间可以免费办理贷款，波波想免费的钱不贷白不贷，遂咨询贷款事宜。对方告诉波波他们公司和银行之间有合作，想要成功贷款必须先成为他们公司员工并对本人银行卡进行包装，因此必须先将本人身份证正反面复印件、银行卡邮寄给对方，由他们办理入职手续和包装银行卡。波波没有多想就将卡寄给了对方。

几天后波波邮寄给对方的银行卡收到了27300元转账，对方要求波波将其中20000元和7300元分别转入指定银行账户，还说这是包装银行卡必须走的流程。波波遂按照对方指使将20000元转入了指定账户，后波波准备按照指使继续将剩余的7300元转入指定账户时发现转账失败了，波波立即向银行工作人员咨询原因后，得知该银行卡被公安机关冻结了。波波着急想问清楚对方是怎么回事，这时才发现自己被对方拉黑了，根本联系不上对方。经与家人朋友聊天，方才意识到自己被骗了，自己的银行卡很可能被用于接收电信诈骗资金了。此时，波波后悔不已，懊悔自己贪小便宜吃大亏。

“黑吃黑” 截胡“电诈”资金

波波虽然后悔贪小便宜吃大亏，但又不甘心就这样被骗，遂产生了“黑吃黑”的想法。波波心想：“与其被狗咬不如先咬狗一口”，反正这些钱来历不明，自己取出来花了，对方也不敢报警。怎样才能将钱取出来呢？波波想到银行工作人员最后的提示：“你银行卡上还有钱，如要挂失，需线下办理”，遂果断去银行柜台将该卡挂失并补办了一张新的银行卡。波波拿着新卡去自助提款机上尝试取现，结果发现取不出来，波波又将新银行卡绑定在自己的微信上，然后尝试将银行卡上的余额充值到自己的微信钱包里面，结果充值成功了。波波此时很得意，觉得自己终于扳回了一局，之后波波通过微信扫码支付的方式将转出的7300元全部挥霍了。白得的钱，波波花得很开心，但是他又忘了那句话“贪小便宜吃大亏”，波波意想不到的事情马上要来了。

被电信诈骗被害人发现被骗后及时报警，公安机关根据转账记录，顺腾摸瓜很快查到了波波，并发现了波波转移赃款和“黑吃黑”犯罪事实。根据法律规定，波波明知是犯罪所得仍帮助转移赃款的行为涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，“黑吃黑”的行为涉嫌盗窃犯罪，被公安机关依法立案侦查，并移送检察机关审查起诉，波波将面临刑事处罚。

【检察官提醒】

“网络贷款”“刷流水”“包装银行卡”均不可信！！！凡是以办理贷款为名要求提供银行卡“刷流水”包装银行卡的，都是在使用持卡人的银行卡为电信网络诈骗犯罪活动收取、转移赃款。

耍小聪明以“黑吃黑”的方式占有别人的不义之财也是犯罪行为，虽然对方可能认栽、不敢报警，但是法网恢恢、疏而不漏，一旦“黑吃黑”的犯罪行为败露，数额、次数达到立案标准，同样会被司法机关追究法律责任。

【法条链接】

《中华人民共和国刑法》第二百六十四条【盗窃罪】盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

《中华人民共和国刑法》第二百六十四条【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处刑罚，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。